つなぎ資金の融資を１００％成功させる秘訣

つなぎ資金の融資とは？

つなぎ資金とは、一時的な運転資金の不足を補うために事業資金の融資を受けることです。

例えば、建設業の場合、一般的には外注費や材料費の支払いが先になり、工事代金（売掛金）の回収は後（６カ月後など）になります。

このように、支払いが先行する取引がある場合に、資金が不足する支払い時に融資を受けておき、売掛金（工事代金）が回収される時期に返済する融資のことを、つなぎ資金といいます。

つなぎ資金の融資は、１年以内に返済する短期融資であるため、手形貸付の形で融資されることが一般的です。

売掛先からの入金が多くなる時期を返済日と定めて、期日の一括返済、又は数回の分割変返済となります。

つなぎ資金の融資が受けやすい４つの理由

事業資金の融資を行う銀行の立場から考えた場合、つなぎ資金の融資を出しやすい４つの理由があります。

• 資金の使途・必要性が明確であること
• 融資の金額が少額であること
• 融資の返済期間が短いこと
• 返済財源が明確であること

銀行が融資を行う場合には、資金の使途（使い道）を重視します。予定された資金使途以外への流用の恐れがある場合は、融資が認めらません。

その点、つなぎ資金は、融資をした資金の使途（使い道）も、融資が必要な理由も、先行する取引の支払いであることが明確です。

また、つなぎ資金の融資は、金額が比較的少額であり、返済期間も売掛金が回収されるまでの短期期間に限定されます。

融資の返済財源も、売掛金の存在しており、返済される可能性が高いです。

企業として売上が増加しており、そのために運転資金が短期的に不足する場合のような、前向きな資金使途の融資は金融機関にとってもリスクが少なく、融資を出しやすいのです。

つなぎ資金の融資を申請する場合の注意点

つなぎ資金の融資が認められやすいからといっても、銀行の融資である以上は、審査に一定の期間が必要です。

一般的にいえば、銀行の融資審査には、短くても１カ月前後の期間が必要になります。

既に銀行と取引がある場合は、審査の期間も比較的短くて済みますが、初めて銀行に融資を申し込む場合だと審査に３カ月程度かかる場合もあります。

「明日までに至急、３００万円のつなぎ資金・運転資金を融資して欲しい」

などど急に銀行に駆け込んでも融資は受けられません。

資金の不足が予想される時期に備えて、計画的に２～３カ月前から融資の相談を行っておくことが重要になります。

銀行から、つなぎ資金の融資を受けるためには、現金が不足する時期、売掛金が多く入金される時期を説明するために、請負契約書、注文書、請求書の控えなどで、説明しておくことが必要なります。

また、資金繰り表、返済予定表なども作成して、資金の必要性や返済の実現可能性等をあらかじめ説明しておく必要があります。

つなぎ資金の融資が必要で、銀行の融資審査を受けている時間が無い方は、融資ではなく、以下のようにファクタリングで売掛金を現金化し、資金調達した方が短期間で資金繰りの改善が可能です。

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